Профилактика мошенничества, правила пользования платежными терминалами и банковскими карточками

2018-06-07

Сотрудники отдела охраны правопорядка и профилактики Ленинского РОВД г. Могилева напоминают: на сегодняшний деньзлободневной проблемой остается хищение денежных средств с использованием платежных карточек. Это неудивительно: внедрение банковских платежных карт в быстро развивающиеся экономические отношения — важнейшая тенденция функционирования технологий безналичных расчетов в сфере банковской деятельности, которой уже мало кого удивишь. Платежная карточка предоставляет всем использующим ее лицам и организациям множество преимуществ перед бумажными деньгами: это и удобство, надежность, практичность для физических лиц. Для организаций это снижение издержек на изготовление,учет и обработку бумажно-денежной массы для кредитных организаций. Однако применение высоких технологий в различных отраслях финансово-хозяйственной деятельности влечет за собой усовершенствование способов хищения денежных средств. Поэтому актуальность данной темы заключается в изучении основных видов преступлений с использованием платежных карточек и определении способов и средств защиты от преступных посягательств.

Стоит отметить, что существуют различные виды карточного мошенничества:наиболее распространенным среди них является кража самой пластиковой карточки. А для того, чтобы узнать пин-код карты, мошенники устанавливают рядом с банкоматом миниатюрные видеокамеры. Камеры обычно замаскировываются установленным рядом или прикрепленным к банкомату предметом. По статистике, только запрошлый год было выявлено чуть больше 2 тысяч преступлений постатье 212 Уголовного кодекса Республики Беларусь— хищение путем использования компьютерной техники. Именно под эту статью и подпадают действия с незаконным оборотом банковских карт.

Еще одним видом хищения денежных средств с помощью банковской пластиковой карточки является изготовление фальшивых банкоматов. Данный способ можно назвать редким, так как он требует определенной технической оснащенности, однако действенный: воры изготавливают фальшивые банкоматы, которые выглядят как настоящие, либо переделывают старые, и размещают их в людных местах. Такой банкомат принимает карту, требует ввода секретного кода, после чего выдает сообщение о невозможности выдачи денег и возвращает карту. За время «операции» в банкомате происходит копирование данных с карты и пин-кода, что позволяет мошенникам впоследствии изготовить дубликат и снять сего помощью деньги со счета.

Однако есть еще более изощренные методы. Например, применение скиммеров,первые из которых появились в Беларуси в2005-ом году. Это устройство, считывающее информацию с магнитных полос карт: считыватель вешается на щель для приема карты, а дополнительную клавиатуру накрывают настоящей. При пользовании «усовершенствованным» банкоматом считыватель сохраняет данные с вставляемых карт, а клавиатура— пин-коды. В результате украденных данных достаточно для того, чтобы изготовить дубликат карты и снять деньги со счета. В данном случае предусмотрена уголовная ответственность за изготовление либо сбыт поддельных платежных средств (ст.222 Уголовного кодекса Республики Беларусь).

Следующий вид махинаций с использованием платежной карточки связан со сферой Интернет. Чаще всего это происходит при онлайн покупках, а также при так называемом интернет-банкинге. Для незаконных виртуальных покупок достаточно указать данные карты: ее номер, имя владельца, срок действия и секретный код. Однако современные защитные системы банков позволяют отследить большинство передвижений денег по платежным картам и расчетным счетам своих клиентов.

С правовой точки зрения под изготовлением следует понимать как полную подделку любым способом, так и частичную подделку предметов преступления.Полная подделка банковской пластиковой карточки — это полное воссоздание аналога подлинной карточки путем создания заготовки из пригодной для использования пластмассы с соблюдением стандартизированных размеров и исполнением соответствующего дизайна для карточки определенной платежной системы. После чего на заготовку методом тиснения или кодирования наносится в точно установленных местах полученная информация о держателе подлинной карточки (имя, номер счета, срок действия карточки и т.п.).

Частичная подделка банковской пластиковой карточки совершается с использованием подлинной карточки путем нанесения на нее новой информации взамен имеющейся (например, сведения о другом держателе карточки). Использованию платежных средств с целью их сбыта содеянное рассматривается как приготовление к мошенничеству, а при реальном сбыте — как оконченное мошенничество, ответственность за которое предусмотрена статьей 209 УК.

Еще один достаточно распространенный способ мошенничества с пластиковыми картами— так называемый «фишинг» (в переводе— рыбалка, закидывание удочки). Его часто используют в Интернете: рассылают от имени банка просьбу подтвердить конфиденциальную информацию о карте, включая пин-код, на каком-либо сайте.

С учетом рассмотренных выше видов преступлений с использованием пластиковых карточек, можно отметить, что со стороны банков применяются различные способы борьбы с карточными мошенниками, такие как, например, использование систем круглосуточного мониторинга всех транзакций и авторизаций. Также в настоящее время уже широко распространена услуга банковского SMS-оповещения. При авторизации по карте, ее владелец получает уведомление об этом на номер своего мобильного телефона. Аналогичные уведомления поступают при поступлении и расходе денежных средств по пластиковой карте.

В качестве одного из наиболее эффективных способов борьбы с карточными преступлениями, является увеличение доли выпуска в оборот смарт-карт, как инструмента, обеспечивающего больший уровень безопасности банковским операциям. Среди преимуществ банковских карточек с чипами не только повышение безопасности банковских сделок, но и гораздо более безопасная возможность хранения и обработки информации по сравнению с традиционными карточками с магнитной лентой. А дополнительной защитой от карточного мошенничества должна быть непосредственно бдительность владельцев пластиковых карт и аккуратность в обращении с секретной информацией и ее хранением.

Так, 9 апреля Могилевским межрайонным отделом СК Республики Беларусь возбуждено уголовное дело по части 2 статьи 212 Уголовного Кодекса Республики Беларусь по заявлению 40-летнего электромеханика ОАО «Могилевлифтмаш». Могилевчанка жаловалась на то, что неустановленное лицо в неустановленном месте посредством сети Интернет, получив реквизиты утерянной ею банковской карты похитило деньги в сумме 61 рубль 85 копеек с ее счета. Уголовное дело по части 1 статьи 209 — мошенничество — было возбуждено 14 мая по заявлению 22-летнего учащегося 4-го курса УО «БРУ». Могилевчанинрассказал о том,что 11 мая неизвестное лицо, путем обмана и злоупотребления доверием, зарегистрировавшись в социальной сети «ВКонтакте» под вымышленным именем отложило у него денег. Когда мужчина перевел 200 рублей НБ Республики Беларусь, неизвестный перестал отвечать на его сообщения и пропал.

Чтобы не стать жертвой мошенника, необходимо выполнять ряд правил:
— не делать покупки на большие суммы через сеть Интернет;
— использовать для оплаты виртуальную карту;
— установить лимит по разовой оплате;
— использовать для совершения покупок только проверенные сайты.

Старший инспектор профилактики
Ленинского РОВД г. Могилева
майор милиции
Александр Барщевский